Hypothekenzinsen aktuell Vergleichen
Michael Freund (Finanzwirt COB) und
Experte für Finanzen
Stand: 29.09.2024 13:32
Aktuelle Hypothekenzinsen mit 10 Jahren Laufzeit
Angebot vom 14.03.2025 
Vergleichen Sie aktuelle Hypothekenzinsen und verschafft Sie sich einen schnellen Überblick über das aktuelle Angebot der verschiedenen Anbieter.
Beispiel: Ein Darlehen über 150.000 €, bei 60-prozentiger Beleihung, mit einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent (ohne Sondertilgung) und 10 Jahren Zinsbindung können Sie die nachfolgenden Anbieter von günstigen Hypothekenzinsen vergleichen.
Weiterhin können Sie auch einen Vergleich mit Ihren eigenen, persönlichen Vorgaben durchführen und zusätzliche regionale Anbieter in den individuellen Vergleich der Hypothekenzinsen für Ihren Kredit aufnehmen.
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Warum ist es wichtig, Hypothekenzinsen zu vergleichen?
Die Hypothekenzinsen haben einen direkten Einfluss auf die Gesamtkosten Ihrer Hypothek. Selbst geringfügige Unterschiede in den Zinssätzen können über die Jahre hinweg erhebliche Auswirkungen auf die Gesamtkosten der Finanzierung haben. Durch den Vergleich verschiedener Angebote können Sie sicherstellen, dass Sie die günstigsten Hypothekenzinsen erhalten und langfristig finanzielle Einsparungen erzielen.Wie vergleicht man Hypothekenzinsen?
Beim Vergleich von Hypothekenzinsen gibt es mehrere wichtige Faktoren zu berücksichtigen:Zinssatz: Der Zinssatz ist der Prozentsatz, den Sie auf Ihr Darlehen zahlen müssen. Vergleichen Sie die aktuellen Zinssätze verschiedener Anbieter, um das beste Angebot zu finden.
Zinsbindung: Die Zinsbindung beeinflusst die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen sowie die Gesamtkosten des Darlehens. Vergleichen Sie die Laufzeiten der verschiedenen Hypothekenangebote und berücksichtigen Sie dabei Ihre langfristigen finanziellen Ziele.
Tilgung: Die Höhe der Tilgung beeinflusst die Zeit, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Hierbei sollten auch Sondertilgungen möglich sein.
Art des Zinssatzes: Hypothekenzinsen können entweder fest oder variabel sein. Ein fester Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit des Darlehens konstant, während ein variabler Zinssatz sich je nach Marktzinsen ändern kann. Vergleichen Sie die Vor- und Nachteile beider Optionen und wählen Sie diejenige, die am besten zu Ihrer finanziellen Situation passt.
- Gebühren und Nebenkosten: Neben den Zinssätzen sollten Sie auch die mit der Hypothek verbundenen Gebühren und Nebenkosten vergleichen, einschließlich Abschlussgebühren, Bearbeitungsgebühren und Versicherungskosten. Diese können erheblich variieren und sollten in Ihre Gesamtkostenberechnungen einbezogen werden.
Wo kann man Hypothekenzinsen vergleichen?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Hypothekenzinsen zu vergleichen:Finanzpartner.DE: Der einfachste Weg ist eine Online-Vergleichsplattform wie Finanzpartner.DE, die es Ihnen ermöglichen, das Angebot der verschiedenen Banken zu vergleichen. Wir bieten benutzerfreundliche Tools und Filteroptionen, mit denen Sie gezielt das beste Angebot für Ihre Immobilie suchen können.
Banken: Sie können sich auch direkt an Kreditgeber wie Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber wenden, um sich über ihre aktuellen Hypotheken zu informieren. Einige Anbieter bieten praktische Online-Tools an, mit denen Sie Vorabangebote erhalten können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
- Finanzberater: Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, die verschiedenen Hypothekenzinsen zu vergleichen und das Angebot zu finden, das am besten zu Ihren finanziellen Zielen und Bedürfnissen passt. Sie können auch Expertenrat zu anderen Aspekten der Hypothekenaufnahme erhalten, wie z.B. den besten Zeitpunkt für den Abschluss eines Darlehens oder die Auswahl des richtigen Zinsmodells. Wichtig ist, dass der Finanzberater nicht an eine einzige Bank gebunden ist, sondern flexibel auf das Angebot möglichst vieler Anbieter zugreifen kann.
Fortgeschrittene Strategien zum Vergleichen von Hypothekenzinsen
Neben den grundlegenden Vergleichsmethoden gibt es auch fortgeschrittenere Strategien, um das beste Angebot zu finden:Günstiger Kaufpreis: Je günstiger der Kaufpreis der Immobilie ausfällt, desto leichter fällt es der Bank, Ihnen günstige Bauzinsen anzubieten.
Mehr Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, desto weniger Darlehensbetrag wird benötigt und desto günstiger werden die Angebote der Banken.
Verhandlungsfähigkeiten verbessern: Verhandlungsgeschick kann entscheidend sein, um bessere Zinskonditionen zu erhalten. Informieren Sie sich über die Zinsentwicklung und bereiten Sie sich darauf vor, mit dem Anbieter über Zinssenkungen oder andere Vergünstigungen zu verhandeln.
Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, ein besseres Angebot zu erhalten. Überprüfen Sie Ihren Kreditbericht regelmäßig und nehmen Sie gegebenenfalls Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, wie z.B. die pünktliche Zahlung von Rechnungen und die Reduzierung Ihrer Schulden.
Vermeiden Sie zu viele Anfragen: Wenn Sie bei einer Bank ein Angebot anfordern, wird dieses in der Regel bei der Schufa gespeichert. Dieses wird häufig als Negativkriterium angesehen und verschlechtert das Angebot bei der nächsten Bank. Informieren Sie sich daher zuerst unabhängig, bevor Sie einen konkreten Anbieter kontaktieren!
Langfristige Planung: Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Hypothekendarlehens nicht nur die aktuellen Zinssätze, sondern auch die langfristigen Auswirkungen auf Ihre finanzielle Situation. Denken Sie darüber nach, wie sich Ihre Lebensumstände in den kommenden Jahren ändern könnten, und wählen Sie eine Hypothek, die auch langfristig Ihren Bedürfnissen entspricht.
Was ist ein Hypothekendarlehen?
Ein Hypothekendarlehen, oft auch einfach als Hypothek bezeichnet, ist ein langfristiges Darlehen, das von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber gewährt wird und wo eine Immobilie als Sicherheit für die Rückzahlung des Darlehens dient. Es ist eine der gängigsten Formen der Baufinanzierung und wird von Privatpersonen und Unternehmen genutzt, um den Kauf von Immobilien oder die Refinanzierung bestehender Darlehen zu finanzieren.Die wichtigsten Merkmale eines Hypothekendarlehens:
Sicherheit durch die Immobilie: Das Hypothekendarlehen wird durch eine Hypothek auf die finanzierte Immobilie abgesichert. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber das Recht hat, die Immobilie zu verkaufen, um das Darlehen zurückzuerhalten, wenn der Kreditnehmer die Rückzahlungen nicht leistet.
Langfristige Zinsbindung: Hypothekendarlehen haben typischerweise eine Laufzeit von 15, 20 oder sogar 30 Jahren, wobei natürlich auch andere Laufzeiten möglich sind. Eine lange Zinsbindung reduziert einerseits das Zinsänderungsrisiko und ermöglicht dem Kreditnehmer andererseits, die monatlichen Rate auf ein erschwingliches Niveau zu bringen, da sich die Rückzahlung über einen längeren Zeitraum verteilt.
Festgelegte Zinssätze: Die Zinssätze für Hypothekendarlehen können entweder fest oder variabel sein. Bei einem festen Zinssatz bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Darlehens konstant, während sich bei einem variablen Zinssatz der Zinssatz je nach den aktuellen Marktzinsen ändern kann.
Eigenkapital erforderlich: Außer bei besonders guter Bonität finanzieren Kreditgeber ungern den vollen Kaufpreis einer Immobilie. Um das Kreditrisiko zu senken gewähren sie ein Hypothekendarlehen nur, wenn genügend Eigenkapital vorhanden ist. Die Höhe des Eigenkapitals kann variieren, liegt jedoch in der Regel zwischen 20% und 40% des Kaufpreises. Je höher das Eigenkapital ist, deso günstiger werden die Zinsen.
- Monatliche Ratenzahlungen: Die Rückzahlung des Hypothekendarlehens erfolgt in Form einer monatlichen Rate, die sowohl aus Zinsen als auch aus einem Teil der Kapitalrückzahlung bestehen. Am Anfang der Finanzierung machen die Zinsen den größten Teil der monatlichen Zahlungen aus, während der Kapitalanteil im Laufe der Zeit zunimmt.
Hypothekendarlehen werden häufig für den Kauf von Eigenheimen, Mehrfamilienhäusern, Gewerbeimmobilien und Grundstücken verwendet. Sie sind eine wichtige Finanzierungsoption für viele Menschen, da sie es ihnen ermöglichen, Immobilien zu erwerben und langfristigen Wohlstand aufzubauen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein Hypothekendarlehen eine große finanzielle Verpflichtung darstellt und sorgfältig geplant werden sollte, um sicherzustellen, dass der Kredit zu den individuellen finanziellen Zielen und Bedürfnissen passt.
Wie lange soll ich mit einer Anschlussfinanzierung warten?
Angesichts der wieder steigenden Hypothekenzinsen fragen sich viele Immobilienkäufer, ob es Sinn macht, jetzt ein Darlehen abzuschließen oder besser noch etwas zu warten um vielleicht ein Zinssenkung abzuwarten.
Wir erwarten zwar mittelfristig leicht fallende Hypothekenzinsen gehen aber langfristig von weiter steigenden Zinsen aus. Daher empfehlen wir, mit der Anschlussfinanzierung nicht zu lange zu warten. Auf dem jetzigen Niveau werden die Zinsen nicht mehr gravierend fallen. Wie Sie dem aktuellen Zinschart entnehmen können, sind die Zinsen seit den absoluten Niedrigzins seit Bestehen der Bundesrepublik wieder deutlich gestiegen. Von kleinen Schwankungen aufgrund wirtschaftlicher Unsicherheiten abgesehen, werden die Zinsen daher eher steigen als fallen.
Wer bereits die richtige Immobilie gefunden hat, sollte sich die jetzigen Hypothekenzinsen daher möglichst langfristig - idealerweise bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens - sichern. Denn ob Sie in 10 oder 15 Jahren günstigere Hypothekenzinsen als heute vorfinden, ist ziemlich ungewiss. Für die Sicherheit, den Zinssatz bis zum Ende der Laufzeit festzulegen, zahlen Sie wegen der längeren Laufzeit einen geringen Zinsaufschlag.
Doch selbst wenn die Zinsen in 10 Jahren tatsächlich günstiger sein sollten, können Sie dann ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung jederzeit den bestehenden Darlehensvertrag kündigen und eine günstigere Anschlussfinanzierung abschließen. Weitere Informationen hierzu finden Sie im nächsten Absatz.
Wann kann ein Hypothekendarlehen gekündigt werden?
Grundsätzlich ist ein Hypothekendarlehen ein endfälliges Darlehen. Das heißt, es kann erst am Ende der Zinsbindungsfrist abgelöst werden. Wird vorzeitig gekündigt, wird in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Diese bemisst sich mehr oder weniger an den über die Restlaufzeit des Darlehens noch zu zahlenden Zinsen. Eine Kündigung nur wegen eines aktuell günstigeren Zinssatzes macht daher selten Sinn.
Eine Ausnahme lässt der Gesetzgeber allerdings im § 498 BGB zu: Wenn seit der vollständigen Auszahlung des Darlehens mehr als 10 Jahre vergangen sind, kann der Kreditnehmer jederzeit mit einer Frist von 6 Monaten kündigen.
Alternativ zur Kündigung könnte ein Forward-Darlehen sinnvoll sein. Damit sichern Sie sich die aktuellen Bauzinsen für Ihre Anschlussfinanzierung.