KFZ Versicherung – Prozente für Fahranfänger

Ideal für Fahranfänger und Einsteiger in eine VersicherungDa Fahranfänger für eine Versicherung ein großes Risiko darstellen, werden diese im Vergleich zu erfahrenen Autofahrern häufig sehr teuer zur Kasse gebeten. Zum Glück gibt es aber praktische Alternativen, um auch als Neuling hinter dem Steuer günstiger an eine Autoversicherung zu gelangen.

Situation für Fahranfänger bei der Versicherung des ersten Fahrzeugs

Die bestandene Führerscheinprüfung ist ein absolutes Highlight im Leben junger Menschen. Häufig besteht im Anschluss der Wunsch, die neue Mobilität mit einem ersten eigenen Fahrzeug zu genießen, das wie jedes motorisierte Fahrzeug im öffentlichen Straßenverkehr eine KFZ Versicherung benötigt. Beim Blick auf die Tarife für Fahranfänger deutscher Autoversicherungen zeigt sich dabei aber schnell die Kehrseite des jungen Fahrvergnügens.

Warum die Versicherungskosten für Fahranfänger so hoch sind

Die Kosten einer Autoversicherung in Deutschland werden von zahlreichen Tarifmerkmalen beeinflusst, eines dieser Merkmale ist die individuelle Schadenfreiheitsklasse. Mit dieser belohnen Versicherer ein schadenfreies Fahren über Jahre hinweg, mit jedem Jahr ohne Versicherungsleistungen findet die Hochstufung in die nächst bessere Schadenfreiheitsklasse statt. Da ein junger Fahrer keine jahrelangen Erfahrungen am Steuer aufweisen kann, findet die Einstufung in die niedrigste aller SF-Klassen statt. Ausgehend vom Grundbeitrag für das entsprechende Fahrzeug müssen im ersten Jahr bis zu 240 Prozent des Beitrags gezahlt werden, was junge Menschen ohne geregeltes Einkommen finanziell überfordert.

Eine sinnvolle Alternative: Die Zweitwagenregelung!

Um Neulinge am Steuer dennoch als Kunden zu gewinnen und nicht mit horrenden Beitragshöhen abzuschrecken, ist bei den meisten Autoversicherungen eine Zweitwagenregelung zu finden. Gemeint ist hiermit die Absicherung des neuen Fahrzeugs bei einem Stammkunden der Versicherung, im Regelfall handelt es sich um die Eltern oder Großeltern des Fahranfängers. Diese übernehmen formal das Fahrzeug als Zweitwagen in ihren bestehenden Vertrag und müssen für diesen einen deutlich geringeren Beitrag als der Fahranfänger zahlen. Die Regelung funktioniert ausschließlich dann, wenn das Elternteil oder die Großeltern über viele Jahre an Fahrerfahrung verfügen und eine gehobene Schadenfreiheitsklasse aufweisen können.

Welche finanziellen Vorteile die Zweitwagenregelung bietet

Wie hoch der Rabatt auf den Versicherungsbeitrag genau ausfällt, ist von Versicherung zu Versicherung verschieden und sollte vor einem voreiligen Vertragsabschluss genau überprüft werden. Die meisten Versicherungen bieten eine Einstufung in einer SF-Klasse, die der Fahranfänger eigenständig erst nach wenigen Jahren erlangen würde. Glückliche Fahranfängerin im WagenÜblich ist eine Absicherung auf 100 oder 80 Prozent des Grundbeitrags, was der SF-Klasse 2 oder 3 entspricht. Besonders kundenfreundliche Versicherer bieten die Einstufung des Zweitwagens auf dem Niveau des Erstwagens. Sollte das Elternteil bereits einige Jahrzehnte schadenfrei gefahren sein und z. B. nur 40 Prozent des Grundbeitrags der Autoversicherung zahlen, würde bei einer solchen Regelung auch der Zweitwagen mit 40 Prozent eingestuft.

Weitere Besonderheiten rund um die Zweitwagenregelung beachten

Auch wenn sämtliche Autoversicherungen die Zweitwagenregelung anbieten, ist ihnen bewusst, dass sie zu einem großen Teil von Fahranfängern ausgenutzt wird. Genau deshalb ist die Regelung vielerorts an weitere Voraussetzungen gekoppelt, um das versicherungstechnische Risiko der einzelnen Versicherer zu minimieren. Manche verlangen beispielsweise ein Mindestalter vom Fahrer des Zweitwagens, andere setzen für das Auto eine Höchstgrenze an Leistung in PS voraus. Auch der Besitzer des Erstfahrzeugs kann bestimmten Einschränkungen unterliegen, einzelne Autoversicherungen verlangen zwingend die Beziehung zwischen Eltern und ihren Kindern für das Ausnutzen der Zweitwagenregelung. Bei toleranteren Versicherern müssen die beteiligten Personen kein Verwandtschaftsverhältnis aufweisen, allerdings kann in diesem Fall der Versicherungsbeitrag etwas höher ausfallen.

Abschließender Tipp: Rechtzeitig Versicherungsangebote einholen und vergleichen

Da jede Versicherung bei der Zweitwagenregelung anders verfährt, sollten die jeweiligen Tarife vor dem Vertragsabschluss sachlich und rechnerisch miteinander verglichen werden. Im Zeitalter des Internets wird dies über aussagekräftige Tarifrechner erheblich vereinfacht. Wichtig ist zu erkennen, dass die Zweitwagenregelung stets an die Gesellschaft gekoppelt ist, bei der Eltern oder Großeltern bereits ein KFZ versichert haben. Sollte eine andere Versicherung eine sehr günstige Zweitwagenregelung aufweisen, kann diese höchstens dann genutzt werden, wenn ein Wechsel des Erstfahrzeugs zu dieser Gesellschaft vollzogen wird. Hier heißt es also, rechtzeitig zu fragen und die beste Autoversicherung für alle Mitglieder der Familie zu finden. Da der rechnerische Vergleich der Versicherungstarife schnell einige Hundert Euro an Differenz zwischen eigener Absicherung und Zweitwagenregelung aufzeigt, sind die Fragen und Mühen jedoch für alle Verkehrsanfänger lohnenswert.

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2 Gedanken zur “KFZ Versicherung – Prozente für Fahranfänger

  1. Hallo Simone,

    Deine Eltern sollten den Zweitwagen erst einmal auf sich selber anmelden und Dir dann später die Prozente übertragen. Das ist in der Regel deutlich günstiger, als den Wagen direkt auf sich selbst anzumelden!

    Oder: Wenn Deine Großeltern nicht mehr selber Auto fahren, können Sie dir auch einfach ihren vorhandenen Schadenfreiheitsrabatt übertragen.

    In beiden Fällen bekommst Du aber maximal den Schadenfreiheitsrabatt, den Du seit Deiner Führerscheinprüfung selber erworben haben könntest. Beispiel: Es wird SF 10 übertragen, Du hast den Führerschein erst seit 2 Jahren, dann bekommst du maximal SF 2.

    Liebe Grüße
    Michael

  2. Hallo!

    Es ist tatsächlich so, dass KFZ-Versicherungen für Fahranfänger sehr teuer sind und diese halten junge Leute vom Fahren ab. Genau solche Lenkzeiten sind für Fahranfänger wichtig, um mehr Erfahrung zu sammeln. So wird auch das Risiko, an einem Unfall beteiligt zu sein, geringer.

    Die Zweitwagenregelung ist eine gute Möglichkeit, dem hohen Tarif der Versicherung zu entgehen. Ich habe aber eine Versicherung schon abgeschlossen und obwohl ich in mehreren Vergleichsportalen den besten Preis gefunden habe, ist dieser immer noch relativ höher im Vergleich zu dem Tarif, der meine Eltern für einen Zweitwagen zahlen müssten… Also, es lohnt sich auf jeden Fall, Informationen einzuholen.

    Liebe Grüße,
    Simone