Fondssparen: Mit einem Fondssparplan zum finanziellen Erfolg
Fondssparen ist eine Form der Geldanlage, die es Ihnen ermöglicht, Vermögen nachhaltig aufzubauen und zugleich breit gestreut zu investieren. Es handelt sich um einen Sparplan, bei dem regelmäßige Einzahlungen in einen oder mehrere Investmentfonds erfolgen. Erfahren Sie, wie ein Fondssparplan funktioniert, warum er so vorteilhaft ist und wie Sie damit Ihren finanziellen Zielen näherkommen können.
Fondssparen - Einfach erklärt
Fondssparen ist ein langfristiges Investment, das Ihnen erlaubt, mit kleinen Beträgen große Ziele zu erreichen. Mit einem Fondssparplan fließt Ihre Sparrate in regelmäßigen Abständen, z. B. monatlich, in einen oder mehrere ausgewählte Investmentfonds. Der Kauf von Fondsanteilen erfolgt dabei automatisch und Sie profitieren von den Vorteilen eines Aktienfonds, Rentenfonds, Immobilienfonds, Indexfonds oder eines anderen Fonds Ihrer Wahl.
Im Vergleich zum klassischen Sparbuch bietet Fondssparen den großen Vorteil, dass Sie als Anleger am Wachstum der Wirtschaft teilhaben und somit die Chance auf eine attraktive Rendite haben.
Fondssparen - Ihre Vorteile
Geringe Auswirkung von Kursschwankungen
Gegenüber einer Einmalanlage reduziert ein Fondssparplan die Auswirkungen der ungeliebten Kursschwankungen und verwandelt sie sogar in einen Vorteil. Da Sie regelmäßig, unabhängig vom aktuellen Kursstand, Anteile erwerben, kaufen Sie bei hohen Kursen weniger und bei niedrigen Kursen mehr Anteile. Dieser Durchschnittskosteneffekt (auch
Cost Average Effekt genannt) resultiert über die Zeit in einem niedrigeren Durchschnittspreis pro Anteil.
Beispielrechnung
Breite Risikostreuung
Durch das Fondssparen wird Ihr investiertes Kapital über eine Vielzahl von unterschiedlichen Wertpapieren verteilt. Dies können Aktien, Anleihen oder andere Vermögenswerte sein, abhängig vom spezifischen Fonds. Diese Diversifizierung verringert Ihr Risiko erheblich, da Sie nicht auf die Performance einer einzelnen Aktie oder Anlageklasse angewiesen sind. Diese breite Streuung hilft, die Auswirkungen volatiler Einzelinvestments zu dämpfen und führt zu einer stabileren Wertentwicklung über die Zeit.
Zugang zu professionellem Fondsmanagement
Mit Fondssparen erhält Ihr Geld eine professionelle Behandlung. Der Fondsmanager - ein Fachmann mit Erfahrung und Expertise - ist verantwortlich für die Entscheidungen, in welche Wertpapiere investiert wird. Er analysiert die Märkte, bewertet Unternehmen und entscheidet, basierend auf der Anlagestrategie des Fonds, wie das Kapital verteilt wird. Dies gibt Ihnen Zugang zu Anlagemöglichkeiten und Fachwissen, die normalerweise nur großen institutionellen Anlegern zur Verfügung stehen.
Nutzung des Zinseszinseffekts
Beim Fondssparen können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren. Dabei werden die Renditen, die Sie auf Ihre ursprünglichen Einzahlungen erhalten, wieder angelegt und generieren zusätzliche Renditen. Im Laufe der Zeit kann dieser Effekt einen signifikant positiven Einfluss auf Ihren Vermögensaufbau haben.
Zugang zu weltweiten Märkten
Durch das Fondssparen haben Sie die Möglichkeit, in verschiedene Anlageklassen und Märkte auf der ganzen Welt zu investieren. Sie können in Aktien großer internationaler Unternehmen, in kleinere Schwellenländer oder in spezialisierte Branchen investieren. Dieser breite Zugang zu globalen Anlageklassen ermöglicht Ihnen, von Wachstumsmöglichkeiten in verschiedenen Wirtschaftsbereichen und Regionen zu profitieren.
Fondssparen vs. Inflation
Ein weiterer Grund, weshalb viele Menschen sich für Fondssparen entscheiden, ist die Inflation. Während das Geld auf einem Sparbuch im Laufe der Zeit an Kaufkraft verliert, haben Anlagen in sachwertorientierten Fonds das Potenzial, mit der Inflation Schritt zu halten oder diese sogar zu übertreffen.
Für wen ist Fondssparen geeignet?
Fondssparen eignet sich für fast jeden Anleger, unabhängig vom Anlagehorizont oder dem vorhandenen Vermögen. Ob Sie langfristig für das Alter vorsorgen möchten, Mittel für die Ausbildung Ihrer Kinder ansammeln oder einfach ein finanzielles Polster aufbauen möchten - ein Fondssparplan ist ein gutes Werkzeug dafür. Eine Investition ist bereits ab 25 € im Monat möglich, um mit der Zeit ein Finanzpolster aufzubauen. Je früher Sie mit dem Fondssparen beginnen, desto besser stehen Ihre Chancen auf eine hohe Rendite. Doch auch im fortgeschrittenen Alter kann sich das Sparen lohnen. Zudem können Fondssparpläne jederzeit beendet oder bei Bedarf an die Kinder oder Enkel verschenkt werden.
Fondssparplan für Kinder
Wer Gelder für die Zukunft seiner Kinder ansparen will, ist mit einem
Kinder Fondssparplan gut bedient. Denn Eltern können für ihre minderjährigen Kinder bereits ab der Geburt einen Fondssparplan auf deren Namen eröffnen, um so Gelder von Großeltern und Verwandten oder auch Teile des Kindergeldes zu sparen. Hierzu bieten viele Gesellschaften ein so genanntes
Juniordepot sogar kostenlos an. So können die Kinder ihre steuerlichen Freibeträge und den Zinseszinseffekt über 10, 15 oder 20 Jahre nutzen, bevor das Ersparte benötigt wird. Vorteilhaft ist auch, dass Geldgeschenke zu besonderen Anlässen jederzeit zusätzlich in den laufenden Fondssparplan eingezahlt werden können. So starten Kinder schon erfolgreich mit einem kleinen Vermögen in das Erwachsenenleben.
VL Fondssparen
Arbeitnehmer können ihre
vermögenswirksamen Leistungen in einem VL Fondssparplan investieren. So erhalten sie zum ohnehin attraktiven Fondssparplan noch die staatliche Förderung von 20 % hinzu.
So starten Sie mit dem Fondssparen
Der Einstieg ins Fondssparen ist einfacher, als Sie vielleicht denken. Sie benötigen lediglich ein geeignetes Wertpapierdepot bei einer Bank oder Depotbank Ihrer Wahl. Bei Finanzpartner.DE stehen wir Ihnen gerne zur Seite und helfen Ihnen bei der
Auswahl und Einrichtung eines geeigneten Depots. Sobald Sie Ihr Depot eröffnet haben, können Sie ganz unkompliziert einen Fondssparplan einrichten und mit dem regelmäßigen Ansparen beginnen. Sie entscheiden, wie viel Sie monatlich ansparen möchten und in welchen Fonds Ihre Einzahlungen fließen sollen. Die Depotbank kümmert sich dann um den Kauf der Fondsanteile.
Der richtige Einstiegszeitpunkt
Viele Menschen fragen sich, wann der beste Zeitpunkt für den Einstieg ins Fondssparen ist. Die gute Nachricht ist: Beim Fondssparen spielt der genaue Einstiegszeitpunkt eine untergeordnete Rolle. Denn durch das regelmäßige Ansparen und den
Durchschnittskosteneffekt (Cost Average Effect) gleichen sich hohe und niedrige Einstiegskurse über die Zeit aus.
Langfristiger Vermögensaufbau mit Fondssparen
Das Fondssparen ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, das Prinzip des Zinseszins-Effekts zu nutzen und langfristig Vermögen aufzubauen. Dank dieses Effekts erhalten Sie nicht nur Renditen auf Ihre ursprünglichen Einzahlungen, sondern auch auf die bereits erzielten Kapitalerträge. Im Laufe der Jahre kann dies einen erheblichen Einfluss auf Ihren Vermögensaufbau haben.
Die Schaffung von Vermögen ist ein Prozess, der Zeit erfordert. Mit Fondssparen können Sie systematisch und über einen langen Zeitraum Vermögen ansammeln. Jeden Monat fließen Ihre Sparbeiträge in den Kauf von Fondsanteilen, die in Ihrem Wertpapierdepot verwaltet werden. Die magische Zutat hierbei ist genau dieser Zinseszins-Effekt. Die Erträge, die Ihre Fondsanteile generieren, werden reinvestiert und erzeugen ihrerseits weitere Erträge. Über Jahre und Jahrzehnte hinweg kann so aus einer relativ geringen monatlichen Sparrate ein beachtliches Vermögen entstehen.
Kursgewinne und Dividenden: Die Renditechancen beim Fondssparen
Die Wertentwicklung eines Fonds stützt sich auf zwei Säulen: Kursgewinne und Dividenden. Kursgewinne entstehen, wenn die im Fonds enthaltenen Wertpapiere an Wert gewinnen. Dividenden hingegen sind Ausschüttungen von Gewinnen der Unternehmen, an denen der Fonds beteiligt ist. Beide Elemente tragen zur Rendite des Fonds bei und werden unmittelbar wieder investiert, um den Zinseszins-Effekt zu maximieren.
Im Zusammenspiel dieser Faktoren ermöglicht Ihnen das Fondssparen also einen effizienten sowie nachhaltigen Vermögensaufbau und unterstützt auf dem Weg zu finanzieller Sicherheit und Unabhängigkeit. Dennoch sollten Sie sich stets bewusst sein, dass jede Art von Investment auch mit Risiken verbunden ist. Wir von Finanzpartner.DE beraten Sie diesbezüglich gerne umfassend und geben Ihnen hilfreiche Tipps, um das Risiko so gering wie möglich zu halten.
Flexibilität: Die Schlüsseleigenschaften des Fondssparens
Ein Fondssparplan zeichnet sich durch hohe Flexibilität aus. Sie entscheiden über die Höhe Ihrer Sparrate und haben die Möglichkeit, diese entsprechend Ihrer finanziellen Situation anzupassen. Schon ab 25 € monatlich ist eine Anlage möglich! Zudem ist ein Fondssparplan eine flexible und liquide Form der Geldanlage, da er jederzeit ganz oder teilweise wieder verkauft werden kann (was je nach Börsenlage allerdings nicht immer sinnvoll ist).
Die Vielfalt der Fonds: Von Aktien- bis Immobilienfonds
Die Stärke des Fondssparens liegt in der Vielfalt, da ein Fonds verschiedene Arten von Wertpapieren enthalten kann. Dazu zählen Aktien, Anleihen, Immobilien und sogar Geldmarktfonds. Die genaue Mischung dieser Anlagen wird vom Fondsmanagement bestimmt. Gemanagte Fonds folgen dabei einer bestimmten Anlagestrategie und passen das Portfolio dynamisch an die Marktentwicklungen an. Mit dem Fondssparen sind Sie also nicht auf einen einzigen Markt oder eine einzige Anlageklasse beschränkt, sondern können von der gesamten Vielfalt der Börse profitieren.
Unter den verschiedenen Arten von Fonds, die unterschiedliche Anlageziele verfolgen, sind Aktienfonds und Rentenfonds besonders verbreitet. Aktienfonds investieren vorwiegend in Aktien und sind für renditeorientierte Anleger geeignet, die bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen, aber auch die Chance auf höhere Gewinne haben. Rentenfonds hingegen investieren hauptsächlich in Anleihen und sind eher auf Stabilität und regelmäßige Erträge ausgerichtet.
Neben diesen beiden Hauptformen gibt es auch Immobilienfonds, die eine Alternative zu Direktinvestments in Immobilien darstellen. Sie investieren in eine breite Palette von Immobilien, von Bürogebäuden über Einkaufszentren bis hin zu Wohnkomplexen, und ermöglichen einerseits stabile Erträge in Form von Mieteinnahmen und andererseits an potenziellen Wertsteigerungen der Immobilien zu partizipieren.
Die 8 wichtigsten Fondsklassen im Überblick:
Aktienfonds: Diese Fonds investieren hauptsächlich in Aktien und zielen auf langfristiges Wachstum ab. Sie können weltweit, regional oder branchenspezifisch ausgerichtet sein.
Misch- / vermögensverwaltende Fonds: Beide kombinieren verschiedene Anlageklassen, wie Aktien und Anleihen, in einem Fonds. Dadurch wird das Risiko breiter gestreut. Im Vergleich zum Mischfonds mit meisten starren Quoten ändern vermögensverwaltende Fonds je nach Börsenlage aktiv die Gewichtung der Anlageklassen und sind daher die pflegeleichtere Variante.
Rentenfonds: Diese Fonds investieren in festverzinsliche Wertpapiere wie Anleihen von Staaten oder Unternehmen. Sie bieten in der Regel stabilere, aber oft auch niedrigere Renditen als Aktienfonds. Angesichts der sich abzeichnenden internationalen Schuldenkrise, steigender Zinsen und der hohen Inflation sollte diese Anlageklasse in den nächsten Jahren allerdings gemieden werden.
Geldmarktfonds: Geldmarktfonds investieren in kurzfristige, hochliquide Anlagen wie Schatzwechsel und Termingelder. Sie bieten eine niedrige Rendite, sind aber auch sehr sicher. Leider konnte diese Anlageklasse in den letzten Jahren kaum die Kosten für das Management erwirtschaften und ist daher als langfristige Anlage uninteressant.
Immobilien(aktien)fonds: Während Immobilienfonds direkt in Immobilien und Immobilienprojekte investieren, können Immbilienaktienfonds / Reits ausschließlich Immobilienaktien beinhalten. Damit sind letztere stärker von Marktschwankungen abhängig und damit volatiler.
Indexfonds (ETFs): Indexfonds bilden einen bestimmten Index, wie den DAX oder den MSCI World, nach. Sie zeichnen sich durch niedrige Kosten und eine hohe Transparenz aus.
Dachfonds: Dachfonds investieren in andere Fonds und ermöglichen so eine sehr breite Streuung und eine flexible Anlagestrategie. Aufgrund der erhöhten Kosten (Fonds kauf Fonds, dadurch z.B. doppelte Managementgebühren) bringt ein Dachfonds selten bessere Ergebnisse als ein Misch- oder vermögensverwaltender Fonds.
Themenfonds: Themenfonds investieren in Unternehmen oder Anlagen, die einem bestimmten Thema oder Trend folgen, wie erneuerbare Energien, Technologie oder Gesundheitswesen. Obwohl spezielle Themenfonds durchaus interessant erscheinen, können die Ergebnisse in den seltensten Fällen überzeugen, da viele Investmentgesellschaften Themenfonds erst dann auflegen, wenn ein Trend schon erfolgreich gelaufen ist. Ein einzelnes Thema sollte daher niemals Hauptbestandteil eines Fondssparplans sein, sondern kann allenfalls eine kleine Komponente sein.
Die Bedeutung von Streuung und Wachstumschancen
Mit jedem erworbenen Fondsanteil beteiligen Sie sich beim Fondssparen an den jeweiligen Investments des Fonds und nehmen damit an deren Wertentwicklung teil. Die damit verbundenen Renditechancen stehen in direktem Zusammenhang mit der Entwicklung der im Fonds enthaltenen Anlagen.
Ein entscheidender Vorteil von Fonds besteht in der Möglichkeit der Streuung oder Diversifikation. Durch die Investition Ihres Geldes in verschiedene Anlageklassen, Länder und Sektoren wird das Risiko erheblich verringert, im Vergleich zu einer Direktanlage in einzelne Werte.
Besonders renditeorientierte Anleger könnten von Fonds profitieren, die in Schwellenländer investieren. Diese Fonds ermöglichen es, an der wirtschaftlichen Entwicklung aufstrebender Märkte teilzuhaben, bringen allerdings in der Regel auch ein höheres Risiko mit sich, als Fonds, die in etablierte Märkte investieren.
Fondssparen mit Finanzpartner.DE
Die Welt des Fondssparens öffnet Ihnen Türen zu systematischem Vermögensaufbau, profitiert von den Möglichkeiten der Finanzmärkte und bietet zugleich Flexibilität und Risikostreuung. Mit Aussicht auf attraktive Renditen könnte Fondssparen eine hervorragende Ergänzung zu Ihrem Finanzportfolio sein.
Wie bei jeder Form der Geldanlage ist jedoch eine gut informierte Entscheidung fundamental. Die Übereinstimmung der Anlage mit Ihren persönlichen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ist von höchster Bedeutung. Das Team von Finanzpartner.DE steht Ihnen daher bei diesem Prozess beratend zur Seite. Nutzen Sie unsere Expertise, um den für Sie passenden Fondssparplan zu entwickeln.
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